Résiliation de l’assurance emprunteur : Comment et pourquoi le faire ?

L’assurance emprunteur est souvent exigée par les banques lors de la souscription d’un crédit immobilier ou d’un gros crédit à la consommation. Elle couvre les mensualités en cas d’incapacité de remboursement due à un décès, une invalidité ou un arrêt de travail.

Cependant, il est parfois avantageux de résilier son assurance emprunteur pour changer de couverture ou suite à un remboursement anticipé du prêt.

Pourquoi résilier son assurance emprunteur ?

Plusieurs raisons peuvent motiver la résiliation de votre assurance emprunteur :

1. Remboursement anticipé du prêt : Si vous avez fini de rembourser votre crédit plus tôt que prévu, votre assurance emprunteur devient obsolète.
2. Changer pour une meilleure offre : Vous pouvez trouver une assurance emprunteur moins chère ou offrant de meilleures garanties. Par exemple, remplacer une assurance de groupe par une assurance individuelle peut réduire vos coûts. Selon une étude, changer d’assurance emprunteur peut permettre d’économiser jusqu’à 15 000 euros sur la durée d’un prêt immobilier de 25 ans.

Quand peut-on résilier son assurance de prêt ?

La législation française a évolué afin d’offrir plus de flexibilité pour résilier son assurance emprunteur :

• Loi Lagarde (2010) : Possibilité de souscrire une assurance différente de celle proposée par la banque lors de la signature du crédit.
• Loi Hamon (2014) : Changement d’assurance possible dans les 12 mois suivant la signature du prêt.
• Amendement Bourquin (2018) : Résiliation possible chaque année, deux mois avant la date anniversaire du contrat.
• Loi Lemoine (2022) : Résiliation à tout moment, sans frais.

Ces lois visent à encourager la concurrence et à offrir aux emprunteurs des options plus avantageuses financièrement.

Résiliation assurance emprunteur : Quel coût ?

La résiliation de l’assurance emprunteur est généralement gratuite. Toutefois, il est crucial de s’assurer que le nouveau contrat offre des garanties au moins équivalentes à celles de l’ancien. La banque peut refuser la nouvelle assurance si elle estime que les garanties ne sont pas suffisantes, mais elle doit justifier son refus sous dix jours. Si nécessaire, vous pouvez améliorer le contrat ou contester le refus auprès du service clientèle ou du médiateur bancaire.

Comment demander la résiliation de son assurance de prêt ?

1. Remboursement anticipé : Si l’assurance emprunteur est celle de la filiale d’assurance de votre banque, aucune démarche n’est nécessaire. Sinon, envoyez une lettre recommandée avec accusé de réception à votre assureur en joignant l’attestation de remboursement intégral du crédit.
2. Changement d’assurance : La loi Lemoine permet la résiliation à tout moment, mais il est recommandé d’envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception. Joignez l’attestation d’assurance de votre nouveau contrat et ses conditions générales pour prouver l’équivalence des garanties. Souvent, votre nouvel assureur peut prendre en charge les démarches de résiliation de l’ancien contrat.

Résilier son assurance emprunteur peut s’avérer bénéfique pour réaliser des économies ou obtenir de meilleures garanties. Grâce aux différentes législations, les emprunteurs ont désormais plus de liberté pour changer leur assurance à tout moment.

N’hésitez pas à consulter un expert en assurance, comme un courtier en assurance par exemple, pour vous guider dans cette démarche et vous aider à faire le meilleur choix en fonction de votre situation personnelle et financière.