Les retards de paiement s’accumulent, les charges fixes restent à régler, et des opportunités de croissance risquent de vous échapper faute de liquidités disponibles ? Un manque de trésorerie peut rapidement freiner les projets les plus prometteurs et exposer votre entreprise aux aléas financiers.
Comment renflouer vos finances sans ajouter de dette ? Comment faire face à un besoin urgent de trésorerie pour votre entreprise ? Différentes possibilités s’offrent à vous : le prêt bancaire, l’affacturage, le découvert autorisé ou l’avance de trésorerie.
Mais comment choisir celle qui va maintenir votre activité en pleine forme, vous permettre de saisir les bonnes occasions, et rassurer vos partenaires ? C’est ce que nous vous proposons de découvrir dans cet article.
Évaluer rapidement votre besoin de trésorerie
Le BFR :
Pour bien évaluer votre besoin de trésorerie, il est essentiel de calculer votre besoin en fonds de roulement (BFR). Le BFR est le montant nécessaire pour financer les décalages de trésorerie entre les créances clients, les stocks, et les dettes fournisseurs.
Si votre BFR est positif, cela signifie que votre entreprise a besoin de fonds supplémentaires pour couvrir ces décalages, et vous devrez trouver des solutions de financement pour assurer votre cycle d’exploitation.
Outils de suivi :
- Tableau de trésorerie prévisionnel,
- Entrées/sorties prévisionnelles,
- Suivi mensuel prévu/réalisé.
Les simulateurs en ligne :
Pour évaluer rapidement vos besoins de financement, utilisez outil de simulation de prêt de trésorerie en ligne. Privilégiez ceux proposés par des sociétés financières agréées. Ces outils permettent d’obtenir rapidement une indication sur le montant du prêt possible. Très pratique, notamment si votre entreprise a un besoin urgent de trésorerie.
Exemple :
Soneva propose un simulateur gratuit pour votre besoin de trésorerie. Il évalue le montant possible du prêt de trésorerie qui peut vous être accordé en fonction de votre situation.
Différentes solutions pour combler votre besoin de trésorerie
Voici les solutions les plus courantes pour répondre à un besoin de trésorerie :
- Le crédit bancaire :
une solution classique pour obtenir rapidement des liquidités, mais qui peut s’avérer coûteuse sur le long terme, surtout si les taux sont élevés. - L’affacturage :
un service qui vous permet de céder vos créances clients en obtenant un paiement immédiat, idéal pour un besoin temporaire de trésorerie ou pour réduire votre délai de paiement. - Le découvert autorisé :
une facilité de caisse qui permet de couvrir des besoins ponctuels de trésorerie, souvent avec des conditions de montant et de durée limitées. - L’avance de trésorerie :
C’est un prêt à court terme permettant à votre entreprise de pallier rapidement un manque de liquidités. Elle régularise la trésorerie en anticipant les encaissements futurs.
Faire appel à des experts pour le choix de la solution
Chaque solution de financement a ses avantages et ses limites.
Pour déterminer laquelle est la plus adaptée à votre situation financière, il est conseillé de consulter votre expert-comptable ou un conseiller financier spécialisé.
Ils peuvent analyser les spécificités de votre entreprise, notamment en matière de poste client et de gestion de la trésorerie, pour vous orienter vers le prêteur le plus adapté et la solution de financement qui correspond à vos besoins.
En fait, face à un besoin de trésorerie urgent ou non, plusieurs solutions s’offrent à vous. L’essentiel est de bien analyser votre situation financière, de comparer les différentes offres de financement et de choisir celle qui correspond le mieux aux besoins de votre entreprise.
Avec un plan d’action adapté, des outils de suivi, et une estimation sérieuse du montant qui peut vous être prêté, vous pourrez traverser cette période délicate et vous concentrer pleinement sur le développement de votre activité.
