Synonyme de formation, de découverte, de nouvelles amitiés et parfois de voyages (vive Erasmus !), la vie étudiante réserve de belles surprises et offre de multiples avantages. Mais elle coïncide aussi, très souvent, avec des revenus modestes et un budget serré. Pour cette raison, il est essentiel de choisir des services bancaires adaptés, capables à la fois de répondre à vos besoins, de respecter vos contraintes et de vous aider à bien gérer vos finances. Quels services bancaires privilégier en tant qu’étudiant ? C’est ce que nous vous proposons de découvrir.
Les services bancaires essentiels pour un étudiant : un compte courant accessible et des aides à la gestion du budget
Parmi les services bancaires essentiels pour un étudiant figure le fameux compte courant. Celui-ci vous permet de centraliser l’ensemble de vos revenus : salaires perçus dans le cadre de votre job étudiant, bourse scolaire, allocations familiales, coups de pouce financiers consentis par vos proches, etc. C’est aussi un outil de gestion de vos dépenses courantes, comme le loyer de votre logement étudiant, vos courses alimentaires, vos abonnements (téléphone, Internet…) et vos loisirs.
La plupart des banques prévoient des services adaptés aux étudiants : des comptes courants sans frais excessifs, adossés à une carte bancaire adaptée (qui permet d’éviter les découverts) et à une application mobile pour tout gérer en ligne. Prenons l’exemple de la banque en ligne Monabanq, qui propose un Compte 18-25 ans à 2 € par mois, pensé spécifiquement pour répondre aux besoins des étudiants. Un produit qui intègre l’essentiel d’un compte courant classique, mais en plus simple et en plus accessible :
- Carte de paiement Visa à autorisation avec plafonds variables : jusqu’à 1 500 € pour les paiements et 500 € pour les retraits.
- Accès à l’application mobile et aux services bancaires pour étudiants associés.
- Gratuité des retraits en euros, des virements instantanés et des paiements dans le monde entier.
À cela, il faut ajouter des services de gestion du budget particulièrement utiles pour les jeunes. Par exemple, des alertes SMS ou des notifications push permettant de suivre les dépenses en temps réel et d’éviter les découverts, ou encore des plafonds de paiement et de retrait modulables qu’il est possible d’ajuster selon les besoins du mois en cours. Des solutions simples pour maîtriser votre budget et fluidifier la gestion de vos finances.
Les services bancaires complémentaires : épargne, assurances et voyages à l’étranger
L’ouverture d’un compte courant est un passage obligé pour toute personne qui reçoit des fonds et réalise des opérations financières. Mais au-delà de ce socle fondamental, il existe d’autres services bancaires pour étudiants à considérer. Bien que facultatifs, ils contribuent à simplifier grandement votre vie d’étudiant dans des cas de figure particuliers, comme un voyage à l’étranger ou la location d’un logement, et à gérer plus efficacement votre budget. De quels services parle-t-on ?
L’épargne
Un compte épargne s’avère utile même avec un budget limité. Le simple fait de mettre de côté quelques dizaines d’euros par mois est susceptible de faire la différence à moyen terme, par exemple pour financer un projet d’envergure dans un futur proche. Monabanq propose deux produits dédiés : le Livret Jeune 18-25 ans (taux de 1,7 % net d’impôt et plafond de 1 600 €) et le Compte d’épargne jeune (taux progressif de 0,50 % brut jusqu’à 5 000 € puis de 1 % brut au-delà de 5 000 €).
Les voyages
Si vous prévoyez de voyager à l’étranger, par exemple dans le cadre du programme Erasmus, vous aurez besoin de services bancaires spécifiques. Ceux-ci comprennent une carte bancaire internationale, la gratuité des retraits en euros depuis des pays européens, ou encore une assurance voyage permettant de couvrir les frais médicaux ou le rapatriement. Monabanq prévoit deux offres complètes pour ce cas de figure (Uniq et Uniq+) ainsi que la possibilité d’opter pour une carte Visa Premier, caractérisée par ses assurances voyages et par des avantages exclusifs.
L’assurance habitation
Les banques proposent des assurances habitation pour couvrir votre logement étudiant, en particulier les risques locatifs, quelle que soit votre situation : locataire d’un logement privé ou d’une chambre dans une résidence universitaire, membre d’une colocation, occupant d’une chambre chez l’habitant, etc. Monabanq met en avant une assurance pour les petites surfaces à partir de 7 € par mois, avec franchise réduite et services accessibles sur mobile.
Des garanties supplémentaires peuvent être ajoutées à l’assurance habitation afin de sécuriser vos biens matériels. Par exemple :
- Réparation ou remboursement du matériel informatique.
- Casse accidentelle du mobilier et des équipements.
- Garantie dépannage pour faire intervenir un professionnel en cas de panne.
- Assurance vol étendue à l’extérieur du domicile.
Comment choisir les bons services bancaires pour étudiants ?
Choisir la bonne banque s’avère déterminant pour les étudiants qui ambitionnent de gérer efficacement leur budget. Pour faire ce choix, il est recommandé de lister les services bancaires pour étudiants dont vous souhaitez bénéficier et de comparer les offres selon des critères précis :
- Frais de tenue de compte et commissions.
- Services inclus dans l’offre.
- Possibilité de gestion à distance via un site web et/ou une application mobile.
- Avantages spécifiques pour les étudiants.
Prenez le temps de bien étudier la question avant de vous engager : il est fort possible que vos services bancaires d’étudiant vous accompagnent bien au-delà de la fin de vos études !
