Le secteur bancaire est confronté à des défis majeurs : La rotation de la clientèle, les préoccupations en matière de sécurité et la pression pour réduire les coûts exigent un changement de mentalité. En France, environ 15 % des clients des banques ont changé d’établissement en 2022, tandis que les cyberattaques ont augmenté de 20 % dans le monde. Les banques traditionnelles doivent se réorienter pour rester compétitives et attirer de nouveaux clients.
Le recul des banques physiques et la concurrence des prestataires en ligne
La vérification d’identité en ligne permet d’ouvrir des comptes en toute sécurité et rapidement sans avoir à se déplacer en agence. Ces technologies font gagner du temps et augmentent la satisfaction des clients. Les banques traditionnelles subissent une pression croissante pour qu’elles proposent des solutions innovantes afin de rester pertinentes à l’ère du numérique.
De plus en plus d’agences bancaires physiques ferment leurs portes. Celles qui restent sont soumises à une énorme pression concurrentielle et doivent proposer des services aussi bon marché que possible tout en restant fiables. En France, le nombre d’agences a diminué d’environ 15 % entre 2010 et 2020. Cette tendance renforce la concurrence avec les fournisseurs en ligne, qui marquent des points avec des conditions avantageuses et un service numérique. Les clients de tous les groupes d’âge attendent aujourd’hui plus de flexibilité et recourent de plus en plus aux offres en ligne. La génération des 18-35 ans, en particulier, utilise de plus en plus les applications bancaires mobiles et les services numériques. Mais les clients plus âgés découvrent également les avantages des solutions numériques.
La vérification de l’identité en ligne permet d’effectuer des ouvertures de compte de manière sûre et rapide, sans devoir se rendre dans une agence. Ces technologies permettent de gagner du temps et d’améliorer la satisfaction des clients. La pression sur les banques traditionnelles pour qu’elles proposent des solutions innovantes afin de rester pertinentes à l’ère du numérique ne cesse de croître.
La sécurité, une priorité absolue : défis et solutions
L’augmentation de la cybercriminalité pose de sérieux défis aux banques. En 2022, les clients des banques françaises ont subi des dommages de plus d’un milliard d’euros à cause de la fraude en ligne. Les failles de sécurité lors de la vérification de l’identité peuvent avoir de graves conséquences. Les établissements de crédit investissent donc de plus en plus dans des technologies de sécurité modernes. L’implémentation de l’authentification à deux facteurs et des procédures biométriques est en plein essor. Des fournisseurs comme Docusign aident les banques à mettre en place des processus sûrs et efficaces. Ces solutions minimisent le risque d’usurpation d’identité et augmentent la confiance des clients. En même temps, les banques doivent trouver un équilibre entre la sécurité et la facilité d’utilisation. Les mesures de sécurité complexes ne doivent pas se faire au détriment de l’expérience client.
Augmentation de l’efficacité grâce aux processus numériques et à l’automatisation
Le groupe bancaire français BNP Paribas a considérablement numérisé et automatisé ses processus en lançant la plateforme numérique « Hello bank ! Cette plateforme permet aux clients d’effectuer des opérations bancaires entièrement en ligne, de l’ouverture d’un compte à la demande de crédit. L’automatisation de ces processus a permis de réduire significativement le temps de traitement des demandes de crédit. De plus, BNP Paribas utilise des outils d’analyse de données avancés pour mieux comprendre le comportement et les besoins de ses clients. Cela permet de créer des offres et des services personnalisés qui augmentent la satisfaction des clients et renforcent leur fidélité.
Nouveaux modèles commerciaux et coopérations à l’ère numérique
La transformation numérique offre aux banques l’opportunité de développer des modèles commerciaux innovants et d’élargir leur portefeuille de services grâce à des coopérations avec des entreprises FinTech. Un exemple tiré du secteur bancaire français est la collaboration de la Société Générale avec la FinTech Treezor. Grâce à ce partenariat, la banque peut proposer à ses clients des services étendus dans le domaine du paiement mobile et ainsi s’adresser en particulier à des groupes cibles plus jeunes.
Intégration de l’Open Banking et des interfaces API
L’intégration d’Open Banking et d’interfaces API permet aux banques d’intégrer de manière transparente des services externes dans leurs systèmes. Cela favorise la collaboration entre les institutions financières traditionnelles et les fournisseurs tiers innovants. Les clients bénéficient de la possibilité de gérer différents services financiers de manière centralisée. Des solutions telles que Docusign facilitent ce processus en permettant des vérifications sécurisées et numériques des signatures et des identités, ce qui est essentiel pour l’intégration de services externes. L’initiative française STET, qui a développé une norme pour les interfaces ouvertes, en est un exemple, ce qui rend les banques plus attractives et facilite l’accès à de nouveaux marchés.
