Le prêt hypothécaire, dans sa version patrimoniale, occupe une place toute particulière dans l’univers du financement immobilier. En effet, étant conçu pour les propriétaires qui souhaitent mobiliser une partie de leur patrimoine immobilier, il s’adresse le plus souvent à des personnes de plus de 50 ans qui ont besoin de liquidités, en dehors du cadre des crédits plus classiques.
Aujourd’hui, sa flexibilité, la diversité de ses usages et son mode de fonctionnement qui se base sur la valeur d’un bien immobilier en font une solution particulièrement adaptée pour accompagner des projets variés, là où les autres formes de crédit montrent leurs limites. Néanmoins, si vous n’avez encore jamais eu l’occasion de vous intéresser de près à ce type de prêt, voici quelques conseils à bien prendre en compte…
Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire ?
Avec autant d’idées reçues qui existent autour du prêt hypothécaire, il convient d’abord de bien définir ce dont il s’agit. En réalité, un prêt hypothécaire n’est pas un prêt immobilier assorti d’une garantie hypothécaire, mais il s’agit bien d’un crédit, proposé en France par des structures qui disposent de compétences financières et patrimoniales reconnues.
Avec un prêt garanti par une hypothèque d’EIG Finances, l’hypothèque est inscrite sur un bien qui appartient à l’emprunteur, généralement une résidence principale, et permet d’obtenir une trésorerie qui peut atteindre jusqu’à 70% de la valeur du bien mis en garantie. Concrètement, cette proportion correspond au ratio hypothécaire maximal, et reste accessible même après 70 ou 80 ans, avec une durée maximale de 25 ans et une fin de prêt possible jusqu’à 95 ans.
Comment bien préparer son projet de prêt hypothécaire ?
Que ce soit pour vivre une retraite plus tranquille ou pour n’importe quel autre projet, la réussite d’un projet de prêt hypothécaire repose sur la façon dont l’approche est structurée :
Évaluer votre besoin
La première étape consiste à évaluer votre besoin, car ce type de crédit s’adresse le plus souvent aux personnes qui ont des projets qui ne rentrent pas dans les critères des prêts immobiliers classiques.
La logique du prêt hypothécaire repose davantage sur le patrimoine que sur le niveau de revenus, même si votre capacité de remboursement est toujours prise en compte. A ce titre, n’hésitez pas à utiliser un simulateur en ligne, surtout si vous n’avez encore jamais eu l’occasion de réaliser un projet de prêt hypothécaire par le passé.
Réaliser un dossier complet
Pour être sûr que votre dossier soit accepté, vous devez anticiper sur les demandes du prêteur qui évalue toujours la cohérence globale de votre situation. Voici les principales informations qu’un prêteur pourrait vous demander pour réaliser votre dossier :
- Votre identité
- Votre patrimoine
- Vos revenus
- Vos éventuels crédits en cours
- Les caractéristiques du bien hypothéqué
A travers cette préparation, l’objectif est de démontrer votre capacité à assumer une mensualité qui ne sera pas alourdie par une assurance, celle-ci étant facultative selon la loi.
Choisir la forme de prêt hypothécaire
Enfin, vous devrez choisir la meilleure forme de prêt hypothécaire en fonction de votre profil :
- Un remboursement amortissable avec des mensualités régulières
- Un remboursement “in fine » quand le patrimoine ou une opération future vous permet de solder le capital en fin de prêt
Quelles sont les étapes pour financer un projet de prêt hypothécaire ?
Une fois que vous estimez être prêt à vous lancer, voici les étapes que vous devrez suivre :
- Vérifiez que vous avez bien accès à ce type de financement, en étant propriétaire en France, fiscalisé sur le territoire français, et en ayant des revenus qui vous permettent d’assumer la mensualité
- Faites réaliser une analyse de votre projet par un spécialiste comme EIG Finances
- Remplissez votre dossier pour l’estimation des conditions du prêt hypothécaire
- Prenez rendez-vous chez le notaire pour une inscription hypothécaire et, si nécessaire, pour la levée d’une hypothèque antérieure
Enfin, en cas de doute, n’hésitez pas à solliciter des spécialistes dans le prêt hypothécaire, notamment si vous vous trouvez dans une situation particulière qui nécessite un accompagnement précis.
