Commerçant, freelance, auto-entrepreneur… Vous avez besoin d’argent rapidement pour des projets d’investissement dans votre entreprise ? Grâce à un prêt professionnel, les travailleurs indépendants accèdent à des fonds pour pérenniser la croissance de leur activité, de l’achat de matériel informatique au renouvellement du stock et à la mise aux normes des locaux.
Quelle est l’utilité d’un crédit professionnel ?
Le prêt professionnel est un financement adapté aux entreprises. Il concerne les sociétés de toutes tailles : entreprises individuelles, auto-entreprises, sociétés unipersonnelles (SASU, EURL, SELASU…), PME, PMI…
Ses utilisations sont multiples :
- création d’activité ;
- achat de locaux et de matériel ;
- renforcement de la trésorerie ;
- financement de travaux…
Quels sont les différents types de crédits professionnels pour les indépendants ?
En plus d’un prêt d’argent remboursable par mensualités, les banques peuvent proposer :
- un crédit de trésorerie (facilité de caisse, découvert autorisé avec paiement de commission, crédit de campagne pour financer des activités saisonnières) ;
- un crédit de mobilisation de créances qui sert à obtenir, moyennant une commission, une somme correspondant à des factures, honoraires, lettres de change, chèques…
- un crédit-bail mobilier, ou leasing, qui permet à l’entrepreneur d’utiliser un équipement en le louant à un établissement qui l’a acheté avec la possibilité de l’acquérir en fin de contrat de location.
Comment obtenir facilement un crédit pro en ligne ?
Le prêt professionnel Hello bank! Pro est destiné aux commerçants, indépendants, artisans, professionnels libéraux et agriculteurs avec le statut d’auto-entrepreneur, de micro-entrepreneur ou de personne morale (EURL, SELEURL, SASU, SELASU…). Les emprunteurs doivent par ailleurs être clients de la banque en ligne depuis 6 mois au minimum.
La demande de financement ne nécessite pas de payer de frais de dossier ni de fournir de garanties. Le taux du crédit professionnel est fixe et le montant maximal est de 50 000 €. La durée du prêt peut atteindre 84 mois, avec des mensualités modulables selon l’activité de l’entreprise. Une fois le dossier complet et validé, les fonds sont disponibles sur le compte pro dans les 48 heures, soit 2 jours ouvrés.
Les notions essentielles pour comprendre les prêts professionnels
Afin d’optimiser vos chances d’obtenir un crédit pro, il est important de maîtriser les notions clés que sont la capacité d’emprunt, la durée du prêt et les garanties.
La capacité d’emprunt
C’est la somme maximale empruntable pour ne pas mettre l’entreprise dans une situation financière risquée. Elle se calcule en tenant compte du chiffre d’affaires, du niveau d’endettement, de la rentabilité et des prévisions de croissance.
La durée du prêt
Elle doit être adaptée au projet financé. Un achat immobilier peut justifier une durée de remboursement supérieure à 15 ans. Pour un investissement matériel, un prêt s’étale généralement sur 5 à 7 ans.
Les garanties
Afin de sécuriser le prêt, la banque demande parfois des garanties personnelles (cautions) ou réelles (hypothèques de biens immobiliers ou mobiliers).
Le crédit professionnel est un prêt destiné au financement des entreprises de petite taille. Cet outil financier peut être utile aux indépendants, à condition qu’ils s’engagent sur des durées et des montants cohérents avec leur activité.
Dernière modification le 28 mai 2026 par Benoit
