Comment la CARSAT peut-elle vous aider à sécuriser votre retraite ?

7 juillet 2023

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La Caisse d’Assurance Retraite et de la Santé au Travail (CARSAT) est un organisme français chargé de la gestion et du versement des prestations liées à la retraite, ainsi que de la prévention des risques professionnels et de la promotion de la santé au travail. Découvrez comment elle peut vous aider à sécuriser votre retraite.

Comprenez les principes de base de la Caisse d’Assurance Retraite (CARSAT)

La CARSAT intervient au niveau régional et vient remplacer les Caisses Régionales d’Assurance Maladie (CRAM).

Les affiliés de la CARSAT

La CARSAT s’occupe des salariés dépendant du régime de la Sécurité Sociale. Il s’agit entre autres des fonctionnaires, des salariés d’entreprise et ceux du secteur agricole, des professions libérales, les artistes auteurs… Les travailleurs indépendants ayant été intégrés au régime général de la Sécurité sociale depuis 2020, la CARSAT gère également leurs retraites de base. Cependant, ils ne sont pas tenus d’adhérer à ce régime. Ils ont le choix entre rejoindre la CARSAT ou opter pour la Sécurité sociale pour les indépendants (anciennement RSI).

Les cotisations à verser

Les entreprises sont soumises à différentes catégories de taux de cotisation selon leur domaine d’activité, leur taille ainsi que les codes de risque. Ainsi, les entreprises ayant moins de 10 salariés sont soumises à un taux collectif en fonction de leur secteur d’activité. En revanche, celles ayant plus de 10 employés sont soumises à un taux plus individualisé.

Les missions de la CARSAT

La première mission de la CARSAT concerne la retraite. Elle gère les dossiers de retraite de base, notamment le calcul des droits à la retraite et le versement des pensions aux retraités. La CARSAT est également responsable de l’information et de l’accompagnement des assurés tout au long de leur parcours de retraite, que ce soit pour la constitution de leur dossier ou pour répondre à leurs questions.

En plus de la retraite, la CARSAT est également impliquée dans la prévention des risques professionnels et la promotion de la santé au travail. Elle travaille en étroite collaboration avec les employeurs et les salariés pour réduire les accidents de travail et les maladies professionnelles. Elle propose des actions de prévention, des formations, des conseils et des aides financières pour améliorer les conditions de travail et assurer la sécurité des travailleurs.

conseiller CARSAT

Une future retraitée accompagnée par un conseiller de la CARSAT d’Orléans afin de mieux comprendre ses droits à la retraite

Les avantages de l’adhésion au régime de la Caisse d’Assurance Retraite

L’adhésion au régime de la CARSAT présente de nombreux avantages pour les travailleurs et les futurs retraités.

Comprenez vos droits à la retraite et profitez à temps de votre pension

La CARSAT est responsable du calcul des droits à la retraite, en prenant en compte les années de cotisation et les revenus professionnels. Elle évalue le montant de la pension de retraite en fonction de ces critères et la verse dans le mois qui suit votre départ à la retraite. Toutefois, il faudra en amont avoir déposé votre dossier au minimum 4 mois à l’avance.

Bénéficiez d’un accompagnement personnalisé

La CARSAT propose un accompagnement personnalisé tout au long du parcours de retraite. Les assurés peuvent obtenir des informations, des conseils et une assistance pour constituer leur dossier de retraite, comprendre leurs droits, effectuer des démarches administratives… Cet accompagnement facilite les démarches et assure une meilleure compréhension des procédures liées à la retraite.

Diminuez les risques professionnels

La CARSAT met en place des actions de prévention, des formations et des aides financières pour améliorer les conditions de travail, réduire les accidents de travail et les maladies professionnelles. Ainsi, l’adhésion à la CARSAT contribue à vous garantir un environnement de travail plus sûr et plus sain.

Bénéficiez de prestations complémentaires

En plus des prestations liées à la retraite, la CARSAT peut également proposer des prestations complémentaires, telles que des aides au logement, des allocations familiales, des aides pour les personnes en situation de handicap… Ces prestations supplémentaires viennent renforcer la protection sociale des assurés et répondre à leurs besoins spécifiques.

Conseils pour choisir le plan le plus adapté à vos besoins

Le choix d’un plan d’aide de la CARSAT adapté commence par la compréhension de vos besoins. Prenez le temps de comprendre vos besoins spécifiques en matière de retraite et de protection sociale. Réfléchissez à votre situation financière, à vos objectifs de retraite, à vos éventuels besoins de couverture complémentaire (santé, famille, handicap…), et à d’autres facteurs pertinents. Cela vous aidera à déterminer quels sont les services et les prestations dont vous avez le plus besoin.

Informez-vous sur les options disponibles

Renseignez-vous sur les différents plans et les prestations offertes par la CARSAT de votre région. Consultez le site web de l’organisme, lisez les brochures d’information et n’hésitez pas à contacter leur service d’assistance pour obtenir des réponses à vos questions. Comprenez les critères d’éligibilité, les modalités de calcul des droits à la retraite, les conditions de versement des prestations…

Consultez un conseiller

Si vous avez des doutes ou des interrogations sur le choix du plan le plus adapté, il peut être utile de consulter un conseiller spécialisé en retraite ou en protection sociale. Ce professionnel pourra évaluer votre situation personnelle, analyser vos besoins et vous orienter vers les options les plus appropriées.

Comparez les prestations et les coûts

Comparez attentivement les prestations offertes par différents plans, notamment en termes de montant de la pension de retraite, de couverture santé, d’allocations familiales… Évaluez également les coûts associés à chaque plan, tels que les cotisations, les frais de gestion… Assurez-vous que les prestations correspondent à vos besoins et que les coûts sont raisonnables.

Gardez par ailleurs à l’esprit que vos besoins peuvent évoluer au fil du temps. Anticipez les changements possibles dans votre situation personnelle, professionnelle ou familiale, et choisissez un plan qui offre une certaine flexibilité pour s’adapter à ces évolutions. Cela vous permettra de bénéficier d’une protection sociale adéquate à chaque étape de votre vie.

Comment ouvrir et gérer un compte de retraite auprès de la CARSAT ?

Pour ouvrir et gérer un compte de retraite auprès de la Caisse d’Assurance Retraite et de la Santé au Travail (CARSAT), vous pouvez créer un compte sur le site l’Assurance retraite. Vous n’aurez en effet pas besoin de vous déplacer, car tout peut se faire depuis votre espace personnel sur ce site. Il propose de nombreux services personnalisés pour vous permettre de gérer votre retraite au quotidien.

Concrètement, allez sur www.lassuranceretraite.fr et créez votre espace personnel. Vous aurez ensuite à renseigner votre adresse mail et votre numéro de sécurité sociale. Complétez pour finir tous les renseignements demandés et vous pourrez découvrir tous les services disponibles. Vous pourrez suivre votre dossier auprès de la CARSAT et contacter au besoin leur service d’assistance par téléphone.

Une fois que votre dossier est traité et validé, la CARSAT commencera à verser votre pension de retraite mensuellement. Vous pourrez accéder à votre espace personnel en ligne à tout moment pour consulter vos informations, mettre à jour vos coordonnées, obtenir des relevés de paiement… Il est recommandé de commencer les démarches de demande de retraite auprès de la CARSAT plusieurs mois à l’avance, afin de disposer du temps nécessaire pour réunir les documents et répondre à toutes les exigences.

calcul retraite CARSAT

D’autres conseils pour bien gérer votre épargne-retraite

Il est essentiel de commencer à épargner pour votre retraite dès que possible. Plus vous commencez tôt, plus vous aurez de temps pour faire fructifier votre épargne et bénéficier de l’effet de la capitalisation. Définissez pour cela vos objectifs de retraite et élaborez un plan financier réaliste pour les atteindre. Calculez combien vous devez épargner chaque mois et identifiez les différents types d’épargne-retraite qui conviennent le mieux à votre situation.

Diversifiez vos investissements afin de réduire les risques et d’optimiser le rendement potentiel. Considérez différentes classes d’actifs (actions, obligations, immobilier, etc.) et évaluez régulièrement la répartition de votre portefeuille en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs de retraite.

La planification de la retraite n’est en effet pas un processus statique. Révisez régulièrement votre plan financier pour vous assurer qu’il reste aligné sur vos objectifs. Tenez compte des changements dans votre situation personnelle, professionnelle et financière, et ajustez votre plan en conséquence.

Essayez pour finir de ne pas retirer d’argent de votre épargne-retraite avant l’âge de la retraite. Les retraits anticipés peuvent entraîner des pénalités, des impôts supplémentaires et réduire votre épargne globale pour la retraite.

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